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Retraite : la contradiction des épargnants français

NGAM publie les résultats de sa première étude retraite annuelle

Le 30/09/2014

Selon la première étude annuelle de Natixis Global Asset Management sur la retraite, les épargnants affichent des ambitions de revenus et de capital élevées mais privilégient les placements très prudents.

Natixis Global Asset Management vient de publier sa première étude annuelle sur la retraite. Cette enquête a été menée en juillet 2014 auprès de 984 épargnants, clients de réseaux bancaires, disposant d’un patrimoine financier, détenu en banque, compris entre 75 000 et 300 000 €

La retraite, une priorité pour plus de 70 % des épargnants


Pour plus de 70 % des épargnants, la retraite est une préoccupation majeure. 64 % épargnent déjà dans cet objectif et 8 % ont l’intention de le faire.

En effet, pour 69 %, les pensions de retraite ne suffiront pas à maintenir un niveau de vie convenable.

Le supplément de revenus mensuels nécessaire pour vivre convenablement est estimé à 1 000 € par 1 épargnant sur 2, et à 1 500 € par 1 sur 5. Pour se sentir en sécurité, les 3/4 aimeraient avoir épargné 100 000 euros au titre de la retraite.

Moins de 10 % des épargnants optent pour des placements financiers ou boursiers

Les épargnants interrogés préfèrent les placements sécurisés ou connus, tels que les comptes à terme et livrets et l’assurance-vie. Moins de 10 % d’entre eux optent pour des placements financiers ou boursiers. De même, les produits dédiés à la retraite sont encore peu choisis : seulement 16 % ont un Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP).

Pour plus de 55 % des épargnants, un investissement réussi doit en effet assurer la préservation et la sécurité de leur capital. 1 sur 2 déclare plutôt vouloir des placements le moins sensibles possible aux fluctuations des marchés, et plus de 4 sur 10 souhaitent des placements « insensibles ».

Des choix d’investissement en contradiction avec leurs ambitions de revenus

Ces placements très sécurisés sont en contradiction avec leurs ambitions en termes de revenus et capital. Pourtant 90 % des épargnants ont le sentiment que leurs placements correspondent bien à leurs objectifs d’investissement.

« Il est regrettable qu’un grand nombre de ces épargnants fassent l’impasse sur le potentiel de performance offert par les placements financiers sur le long terme. Pourtant, dans un contexte de taux et de rendements très bas, la préparation de la retraite devra passer par une allocation de leur épargne plus dynamique comportant une part d’exposition directe aux marchés financiers et une prise de risque raisonnée » commente Christine Lacoste, directrice du développement réseaux de Natixis Asset Management.

Cette contradiction s’explique par la grande prudence suscitée par le contexte économique, mais aussi par une forte méconnaissance des solutions d’épargne.

La nécessité de continuer à développer une information pédagogique à destination des épargnants

82 % des épargnants interrogés ont le sentiment de ne pas maîtriser les sujets financiers et d’épargne. Et, près de 60 % des épargnants concèdent ne pas connaître des solutions d’investissement comme les fonds à capital garanti/protégé, flexibles, actions à volatilité réduite ou ISR.

La pédagogie et l’accompagnement sont d’autant plus indispensables, qu’après explication, une ou plusieurs de ces solutions d’investissement suscitent un réel intérêt des épargnants : 55 % pour les fonds à formule ou avec protection, presque 30 % pour les fonds flexibles, et plus de 40 % pour les fonds actions à volatilité réduite. Enfin, 57 % des épargnants se disent prêts à faire du développement durable, un critère de choix intervenant dans leur décision d’investissement (1/5 en fait même un critère prioritaire).

Natixis Interépargne développe depuis plusieurs années des services dédiés aux épargnants et destinés à les accompagner dans leurs choix de placements et le suivi de leur épargne. Elle a notamment mis à leur disposition en début d’année un guide retraite.

Pour en savoir plus :

» Les résultats de l'étude
» Enquête sur l'indice mondial des retraites de NGAM

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