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3 questions à Franck Nicolas

Directeur du pôle d’expertise Investissement et solutions clients, Natixis Asset Management

Le 30/01/2015

Avenir Retraite, la solution de gestion pilotée spécialement conçue pour la retraite.

Pouvez-vous nous présenter la gamme Avenir Retraite(1) ?

Elle permet à l’épargnant de confier la gestion de son épargne à Natixis Asset Management afin d’en optimiser le rendement jusqu’à son départ en retraite, tout en cherchant à la préserver à l’approche de son échéance.
C’est une solution simple, puisque les avoirs régulièrement investis par le salarié sont placés sur un seul support tout au long de la durée d’épargne.
La gamme Avenir Retraite est constituée de 8 compartiments, créés par tranche de 5 ans dont les horizons s’échelonnent actuellement de 2015 à 2054.
Pour l’épargnant, une seule question à se poser : « quelle est ma date présumée de départ en retraite ? »
En fonction de cette date, son épargne sera investie dans le compartiment dont l’horizon de placement correspond à sa date prévisionnelle de départ en retraite.
Par exemple, si la date prévisionnelle de départ en retraite du salarié est 2046, ses avoirs seront investis dans Avenir Retraite 2045-2049.

Comment cela fonctionne ?

C’est très simple, l’allocation des actifs évolue dans le temps en fonction  de l’horizon retraite, afin d’optimiser le couple rendement/risque:

  • Au début de l’investissement, l’allocation de base du portefeuille est de 90% en actions et de 10% en obligations. Le gérant dispose toutefois de marges de flexibilité tactique (-20/+10 % par rapport à l’allocation prédéfinie). Ces marges de manœuvre asymétriques lui permettent, par exemple, de diminuer l’exposition aux marchés actions de manière sensible, en cas de conjoncture baissière prolongée sur ces marchés.
  • A 18 ans de la retraite, la phase de désensibilisation progressive du fonds démarre : les investissements en actions sont progressivement réduits au profit des obligations puis du monétaire ;
  • A 2 ans de la retraite, le portefeuille ne contient plus d’actions et est exclusivement composé d’obligations et de titres monétaires(2), de façon à permettre au salarié de récupérer son épargne dans les meilleures conditios.

 

En résumé quels sont les principaux atouts d'Avenir Retraite ?

La simplicité : un seul support, une seule question à se poser : « quelle est ma date présumée de départ à la retraite » ?
La tranquillité d’esprit, grâce à une gestion pilotée confiée aux experts de Natixis Asset Management
L’efficacité de la flexibilité entre chaque classe d’actifs et du choix d’un univers d’investissement large, visant à atténuer l’impact des crises et à diversifier ses investissements pour limiter les risques.
L’optimisation de l’épargne, avec un degré de risque du portefeuille réduit à l’approche de la retraite pour consolider les performances passées.

 (1) Avenir Retraite est un FCPE à compartiments géré par Natixis Asset Management. Les compartiments du FCPE « Avenir Retraite », de classification AMF « diversifié », sont nourriciers des compartiments du FCP maître « Natixis Horizon ». Une FCPE se constitue sou forme de Fonds nourricier lorsqu’il est investi en parts ou actions d’un seul OPCVM et que cet OPCVM dépasse 85% de l’actif du FCPE. La performance du Fonds nourricier pourra être inférieure à celle de l’OPCVM maître en raison de ses propres frais de gestion.

Les risques principaux attachés à l’investissement des compartiments du FCPE « Avenir Retraite » sont le risque de perte en capital, le risque actions, le risque de taux, le risque de crédit, le risque de change, les risques liés à la composition de l’actif dans le temps.
Les caractéristiques, le profil de risque et de rendement et les frais relatifs à l’investissement dans les fonds cités sont décrits dans le Document d’Information Clé pour l’Investisseur (DICI) de ces derniers.

(2) En cas de très faible niveau des taux d'intérêt du marché monétaire, le rendement dégagé par le fonds pourrait ne pas suffire à couvrir ses frais de gestion. Le fonds pourrait voir sa valeur liquidative baisser de manière structurelle.

Natixis Asset Management : Société Anonyme au capital de 50 434 604,76 € - RCS Paris 329 450 738 - Agrément AMF n° GP 90 009 – Siège social : 21 quai d’Austerlitz – 75634 Paris cedex 13


Voir aussi :

>> Gamme Avenir Retraite

>> La gestion pilotée par horizon

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