Déterminer son profil avant d'investir

Pourquoi déterminer son profil ?

Il n’existe pas de placement ou de portefeuille idéal. Seul un examen attentif de votre situation personnelle, professionnelle et financière peut vous permettre de déterminer les placements qui vous conviennent le mieux.

Aussi, pour cerner votre profil d’investisseur, il est indispensable de vous poser certaines questions :
1. Quel est votre objectif prioritaire ? Bénéficier, à terme, d’un complément de rémunération, constituer une épargne sur le long terme pour maintenir votre niveau de vie, financer un besoin de consommation immédiat, participer au financement d’un bien immobilier, etc.
2. Quel est votre horizon de placement ? Aurez-vous prochainement besoin de votre épargne pour financer un projet ? Investissez-vous pour 3 ans, 5 ans, 10 ans… ou pour votre retraite ?
3. Quelle est votre sensibilité au risque ? Vérifiez que vous êtes prêt à voir la valeur de votre épargne baisser sur de courtes périodes. De manière générale, plus le potentiel de performance d’un placement est élevé, plus son niveau de risque est important.

Choisir le bon dosage entre risque et performance

 
De manière générale, déterminer votre profil vous permet de trouver « le juste équilibre », entre risque et potentiel de performance, et de choisir en conséquence les Fonds Communs de Placement d’Entreprise (FCPE) les plus adaptés.

• Vous souhaitez limiter le niveau de risque, même si cela implique une faible rémunération : vous connaissez une forte sensibilité au risque.
• Vous souhaitez concilier espérance de gain et risque modéré : vous avez un profil d’épargnant équilibré.
• Vous souhaitez maximiser les gains et acceptez pour cela un niveau de risque important : vous avez un profil d’épargnant dynamique.

Rappelez-vous que votre profil d’investisseur peut évoluer au fil du temps, en fonction de vos objectifs et de votre horizon de placement. Pensez donc régulièrement à le redéfinir, à l’occasion d’un changement de votre situation ou de vos projets, afin d’adapter si nécessaire la répartition de votre épargne.