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Nouvelles grilles d’allocation pour la gestion pilotée du PERCO

Découvrez les nouvelles grilles d'allocation...

Le 28/03/2013

Natixis Interépargne et Natixis Asset Management font évoluer l’offre de grilles d’allocation proposées dans le cadre d’une gestion pilotée du PERCO.

Ces allocations visent à maximiser, sur l’horizon de placement, le rendement du capital constitué, tout en préservant sur le long terme le pouvoir d’achat des sommes épargnées. Les avoirs sont progressivement désensibilisés du risque actions grâce à une revue de l’allocation de l’épargne, trimestrielle, gratuite et automatique.

Le fonctionnement des grilles d’allocation

 

À chaque versement du salarié, son épargne est investie automatiquement entre 3 FCPE : un fonds actions, un fonds obligataire et un fonds monétaire. La clé de répartition entre ces 3 FCPE est définie par une grille d’allocation prédéterminée tenant compte de la date de départ en retraite, que le salarié aura précédemment fixée lors de son 1er investissement.

Schématiquement, à l’approche de cette échéance, les avoirs sont désensibilisés du risque actions par le biais d’une revue de l’allocation de l’épargne, trimestrielle, gratuite et automatique, des fonds les plus risqués vers les fonds les moins risqués.

Le choix des grilles

 

L’entreprise peut choisir de proposer jusqu’à 3 grilles aux salariés :

- Grille pour profil prudent, pour l’épargnant cherchant avant tout un risque limité ;

- Grille pour profil équilibré, pour l’épargnant souhaitant concilier espérance de gain et risque modéré ;

- Grille pour profil dynamique, pour l’épargnant acceptant un risque important en espérant un rendement élevé.

Les avantages de la gestion pilotée par grilles

 

- Une désensibilisation progressive, grâce à l’absence de saut dans l’allocation ;

- Des rythmes de désensibilisation différents, selon les 3 profils de grilles proposés ;

- Un suivi continu des allocations des grilles par les ingénieurs financiers de Natixis Asset Management

- Diverses possibilités en sortie de grilles : capital, capital fractionné, rente viagère, FCPE monétaire, autre FCPE proposé dans le cadre de la gestion libre.

NOUVEAU : Des grilles revues pour présenter une meilleure probabilité de résistance aux chocs

 

L’ampleur croissante des crises sur les marchés financiers ont amené Natixis Asset Management à revoir récemment les grilles d’allocation.

Les poids des différentes classes d’actifs (actions, obligations et monétaires) au sein des 3 grilles ont ainsi été revus pour chercher à obtenir un rendement global annualisé supérieur à 2%, quelle que soit la date d’entrée du salarié dans le PERCO, et tout en prenant en compte un éventuel choc boursier.

 

Grille pour profil prudent

 

Grille Profil Prudent

Exemple : un salarié a prévu de partir à la retraite dans 15 ans.

Il choisit d’investir dans la grille à orientation prudente du PERCO en gestion pilotée, qui comprend un FCPE 100% actions, un FCPE 100% obligations et un FCPE 100% monétaire.

L’allocation de ses avoirs à son entrée dans le PERCO sera répartie ainsi : 38% dans le FCPE actions, 52% dans le FCPE obligations et 10% dans le FCPE monétaire. L’allocation est ensuite revue tous les trimestres : la part actions diminuera au profit de la part obligataire, puis monétaire.

 

Grille pour profil équilibré

 

Grille Profil Equilibre

Exemple : un salarié a prévu de partir à la retraite dans 10 ans.

Il choisit d’investir dans la grille à orientation équilibrée du PERCO en gestion pilotée, qui comprend un FCPE 100% actions, un FCPE 100% obligations et un FCPE 100% monétaire.

L’allocation de ses avoirs à son entrée dans le PERCO sera répartie ainsi : 54% dans le FCPE actions, 43% dans le FCPE obligations et 3% dans le FCPE monétaire. L’allocation est ensuite revue tous les trimestres : la part actions diminuera au profit de la part obligataire, puis monétaire.

 

Grille pour profil dynamique

 

Grille Profil Dynamique

Exemple : un salarié a prévu de partir à la retraite dans 10 ans.

Il choisit d’investir dans la grille à orientation dynamique du PERCO en gestion pilotée, qui comprend un FCPE 100% actions, un FCPE 100% obligations et un FCPE 100% monétaire.

L’allocation de ses avoirs à son entrée dans le PERCO sera répartie ainsi : 80% dans le FCPE actions, 20% dans le FCPE obligations et 0% dans le FCPE monétaire. L’allocation est ensuite revue tous les trimestres : la part actions diminuera au profit de la part obligataire, puis monétaire.

 

 GRILLE PRUDENTEGRILLE EQUILIBREEGRILLE DYNAMIQUE
Allocation stratégique de long terme

80% Actions

20% Obligations

90% Actions

10% Obligations

100% Actions

0% Obligations

Démarrage désensibilisation actions32ème année avant le départ à la retraite16ème année avant le départ à la retraite13ème année avant le départ à la retraite
0% d'exposition en actions3 ans avant le départ à la retraite2 ans avant le départ à la retraite2 ans avant le départ à la retraite

 

 

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