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La gestion pilotée

La gestion pilotée par grilles

Une solution souple

La gestion pilotée par grilles vous permet de choisir la grille d’allocation de votre épargne la plus adaptée à votre profil d’investisseur

Fonctionnement

 
Votre épargne est automatiquement répartie entre 3 FCPE dits « fonds purs » : un fonds 100% actions, un fonds 100% obligations et un fonds 100% monétaire.

La clé de répartition de votre épargne entre ces 3 FCPE est définie par une grille d’allocation prédéterminée et tenant compte de votre horizon de placement. À cet effet, vous définissez lors de votre 1er versement la date de votre départ en retraite (ou de votre projet d’acquisition de la résidence principale).

Schématiquement, à l’approche de cette échéance, la part de l’épargne investie en actions est progressivement réduite pour aller vers une gestion obligataire et/ou monétaire. Ceci vise à limiter au fur et à mesure la prise de risque, afin d’optimiser le rendement de vos placements.

Il existe 3 grilles, correspondant à 3 profils d’investisseur : prudent, équilibré et dynamique.

visuel acces 3 BON A SAVOIR

Déterminez votre profil d’investisseur grâce à notre outil de simulation.

 

Vous cherchez avant tout un risque limité ?


Grille à orientation prudente

L’exposition au risque est plus faible : la désensibilisation au risque actions démarre 32 ans avant la date de départ en retraite.

Nombre d'années 40 ans
20 ans
15 ans 10 ans 5 ans 3 ans 1 an
Actions

80%

59%

38%

17%

4%

0%

0%  

Obligations

20%

39%

52%

59%

45%

31%

5%

Monétaires

0%

2%

10%

24%

51%

69%

95%

 


Vous souhaitez concilier espérance de gain et risque modéré ?


Grille à orientation équilibrée

L’exposition au risque est équilibrée : la désensibilisation au risque actions démarre 16 ans avant la date de départ en retraite.

Nombre d'années 20 ans
et plus

15 ans
10 ans 8 ans 5 ans 3 ans 1 an
Actions

90%

85%

54%

34%

10%

2%

0%

Obligations

10%

15%

43%

56%

57%

42%

10%

Monétaires

0%

0%

3%

10%

33%

56%

90%

 

 

Vous acceptez un risque important en espérant un rendement élevé ?


Grille à orientation dynamique

L’exposition au risque est plus longue : la désensibilisation au risque actions démarre 13 ans avant la date de départ en retraite.

Nombre d'années 15 ans
et plus
10 ans
8 ans 6 ans 5 ans 3 ans 1 an
Actions

100%

80%

51%

22%

12%

2%

0%

Obligations

0%

20%

49%

70%

70%

48%

10%

Monétaires

0%

0%

0%

8%

18%

50%

90%

 

 

visuel acces 3 VOUS SOUHAITEZ INVESTIR VOS AVOIRS EN GESTION PILOTEE ?

N’oubliez pas de nous préciser :
  • Votre date prévisionnelle de départ en retraite
  • La grille que vous avez retenue : prudente, équilibrée ou dynamique.

Voir aussi

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