Je choisis mes placements

1Je me pose les bonnes questions

Choisir des placements d’épargne salariale et retraite adaptés nécessite de déterminer préalablement votre profil d’investisseur. Avant d’investir, pensez donc à vous poser 3 questions essentielles :

Quel est votre objectif de placement ?

Epargner sur le long terme, se constituer une épargne de précaution, ou encore financer un projet comme l’achat de la résidence principale, etc.

Quel est votre horizon de placement ?

Aurez-vous prochainement besoin de votre épargne pour financer un projet ? Investissez-vous pour 3 ans, 5 ans, 10 ans… ou pour votre retraite ?

Quelle est votre sensibilité au risque ?

Etes-vous prêt à prendre des risques pour bénéficier d’un potentiel de performance plus important ?

De manière générale, plus le potentiel de performance d’un placement est élevé, plus son niveau de risque est important.

2Je choisis le type de gestion adapté à mon profil

Une fois votre profil d’investisseur défini, vous pourrez choisir le type de gestion financière et les fonds les plus adaptés.

Avec la gestion libre, vous choisissez librement le ou les fonds dans lesquels vous souhaitez investir, parmi ceux proposés par votre entreprise. Vous pouvez diversifier ainsi votre épargne sur plusieurs types de fonds, que ce soit en termes de classes d’actifs, de styles de gestion ou encore de zones géographiques. La gestion libre est accessible sur le PEE et le PERCO ou PER.

Si vous choisissez ce mode de gestion, pensez à suivre régulièrement votre épargne salariale et retraite.

Vous pourrez retrouver toutes les informations utiles sur votre Espace personnel : montant de votre épargne, fonds détenus, plus ou moins-values, performances des fonds, etc. Vous pourrez aussi paramétrer des alertes personnalisées pour piloter votre épargne en toute autonomie ou encore modifier le choix de vos placements à tout moment en réalisant des arbitrages⁽¹⁾ ou des transferts.

Le saviez-vous ?
Pensez aux versements programmés pour vous constituer une épargne progressivement ! En investissant de manière régulière, vous étalez votre effort d’investissement dans le temps, vous lissez les fluctuations des marchés financiers sur le long terme et optimisez ainsi votre investissement.

_{1. Les arbitrages peuvent entraîner des frais.}

La gestion pilotée du PERCO ou PER vous permet de déléguer la gestion de votre épargne à des experts : vous n’avez à vous occuper de rien, les gérants sélectionnent et optimisent vos placements en fonction de votre horizon retraite ou de votre projet.

Si vous choisissez la gestion pilotée, communiquez nous la date prévisionnelle de votre départ à la retraite ou de votre projet directement sur votre Espace personnel. Cette date déterminera les placements effectués par les gérants de votre épargne salariale et retraite.

Il existe deux types de gestion pilotée, la gestion pilotée par fonds générationnels et la gestion pilotée par grilles.

La gestion pilotée par fonds générationnels

Avec Avenir Retraite, une solution retraite « tout en un », vous investissez tout au long de votre période d’épargne dans un seul placement. La composition du placement évolue en fonction de votre horizon retraite : les investissements en actions sont en effet progressivement réduits au profit de placements jugés moins risqués comme les obligations et le monétaire. Ce mode de gestion dit « gestion par horizon » est spécialement conçu pour la retraite.

Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Il existe un risque de perte en capital.

La gestion pilotée par grilles

Dans le cadre de la gestion pilotée par grilles, votre épargne est automatiquement répartie entre plusieurs fonds de différentes classes d’actifs (actions, obligataire, monétaire etc.). La répartition est définie par une grille d’allocation prédéterminée et tenant compte de votre horizon de placement. À cet effet, vous définissez lors de votre premier versement la date de votre départ en retraite (ou de votre projet).

Votre entreprise peut vous offrir le choix entre trois grilles de désensibilisation, correspondant à trois profils d’investisseur : une grille prudente, une grille équilibre et une grille dynamique.

La composition du placement évolue en fonction de votre horizon de placement : les investissements en actions sont progressivement réduits au profit de placements jugés moins risqués comme les obligations ou le monétaire notamment.

Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Il existe un risque de perte en capital.

3Je modifie mes placements

Pourquoi modifier mes choix de placement ?

A chaque fonds correspond un niveau de risque et une espérance de rendement. Si votre profil d’investisseur est plutôt prudent, vous aurez tendance à opter pour des fonds jugés peu risqués avec un potentiel de performance faible. Si votre profil est dynamique, vous opterez plutôt pour des fonds plus risqués avec un potentiel de performance estimé plus important.

Cependant, votre profil de risque peut évoluer avec le temps, surtout dans le cadre d’un horizon d’épargne à long terme. Ainsi, vous pouvez être amené(e) à effectuer des arbitrages et/ou des transferts pour adapter la répartition de votre épargne à vos objectifs, vos projets et votre horizon de placement.

Comment modifier mes choix de placement ?

Vous pouvez modifier à tout moment le choix de vos placements en réalisant des arbitrages* de la totalité ou d’une partie de votre épargne, d’un fonds vers un autre dans le cadre de votre PEE ou votre PERCO ou PER Vous pouvez également procéder à des transferts de votre épargne depuis un ou plusieurs fonds de votre PEE vers des fonds de votre PERCO/PERCO.

* Les arbitrages peuvent entraîner des frais.

4Je passe à l'action

Vous avez fait votre choix ?

Je choisis mes placements

1Je me pose les bonnes questions

Quel est votre ​ objectif de placement ?

Quel est votre ​ horizon de placement ?

Quelle est votre​ sensibilité au risque ?

2Je choisis le type de gestion adapté à mon profil​